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# Verificação KYC
> Entenda o processo de verificação KYC (Know Your Customer) da Chargefy, documentos necessários e como consultar o status via API.
## O Que é KYC?
**KYC (Know Your Customer)** significa "Conheça Seu Cliente". É um processo obrigatório de verificação de identidade exigido por regulamentações do Banco Central do Brasil e pela legislação de prevenção à lavagem de dinheiro (Lei 9.613/1998).
A verificação KYC é obrigatória para todos os sellers que desejam receber pagamentos pela Chargefy. Sem a aprovação do KYC, não é possível receber saques.
## Por Que é Necessário?
A verificação KYC é essencial por diversos motivos regulatórios e de segurança:
* **Regulamentação do Banco Central**: Instituições de pagamento são obrigadas a identificar seus clientes (Circular 3.978/2020)
* **Prevenção à lavagem de dinheiro**: Cumprimento da Lei 9.613/1998 e normas do COAF
* **Prevenção a fraudes**: Garantir que a pessoa/empresa é legítima e proprietária dos dados informados
* **Segurança do ecossistema**: Proteger compradores e sellers contra atividades fraudulentas
* **Compliance fiscal**: Garantir a correta identificação para fins tributários
## Processo de Verificação
A verificação KYC na Chargefy segue 4 etapas:
Preencha seus dados pessoais (PF) ou empresariais (PJ) no dashboard da Chargefy. Os dados são processados automaticamente.
Envie os documentos necessários conforme seu tipo de conta. Os documentos são armazenados de forma segura e criptografada.
A Chargefy realiza uma análise automatizada dos documentos usando OCR e validação com bases oficiais (Receita Federal, Serpro). Casos que necessitam revisão adicional passam por análise manual.
Você recebe uma notificação por e-mail e webhook com o resultado da análise. Em caso de rejeição, são informados os motivos e orientações para reenvio.
## Documentos Necessários
### Pessoa Física (CPF)
| Documento | Detalhes | Obrigatório |
| ----------------------- | ------------------------------------------------------------------ | ----------- |
| CPF | Número do CPF válido e regular | Sim |
| RG ou CNH | Documento de identidade com foto, frente e verso | Sim |
| Comprovante de endereço | Conta de luz, água, telefone ou extrato bancário (últimos 90 dias) | Sim |
| Selfie com documento | Foto segurando o documento de identidade próximo ao rosto | Sim |
Todos os documentos devem estar legíveis, sem cortes e dentro da validade. Fotos escuras, desfocadas ou parciais serão rejeitadas.
### Pessoa Jurídica (CNPJ)
| Documento | Detalhes | Obrigatório |
| --------------------------------------------- | ----------------------------------------------------------------- | ----------- |
| CNPJ | Número do CNPJ ativo na Receita Federal | Sim |
| Contrato social ou Requerimento de Empresário | Última alteração registrada na Junta Comercial | Sim |
| Documentos dos sócios | RG/CNH + CPF de todos os sócios com mais de 25% de participação | Sim |
| Comprovante de endereço da empresa | Conta de serviço público ou contrato de aluguel (últimos 90 dias) | Sim |
| Selfie do representante legal | Foto do representante legal segurando documento de identidade | Sim |
Para **MEI**, o Certificado de Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI) substitui o contrato social.
## Prazos de Análise
| Tipo de Conta | Prazo Estimado |
| ------------------------- | -------------- |
| Pessoa Física (CPF) | 1-2 dias úteis |
| Pessoa Jurídica - MEI | 1-3 dias úteis |
| Pessoa Jurídica - ME/EPP | 2-5 dias úteis |
| Pessoa Jurídica - LTDA/SA | 3-7 dias úteis |
Em períodos de alta demanda, os prazos podem ser estendidos. Documentação completa e legível acelera o processo de análise.
## Status de Verificação
A verificação KYC possui os seguintes status:
| Status | Descrição |
| -------------- | ---------------------------------------------------------------- |
| `pending` | Cadastro iniciado, aguardando envio de documentos |
| `under_review` | Documentos enviados, em análise |
| `approved` | Verificação aprovada, conta liberada para recebimentos |
| `rejected` | Verificação rejeitada, necessário corrigir e reenviar documentos |
| `suspended` | Conta suspensa por violação de política ou pendência documental |
## Consultar Status via API
Você pode consultar o status da verificação KYC programaticamente via `GET /v1/organizations/{id}` na [API Reference](/api-reference/organizations/get). O status também pode ser acompanhado em tempo real via webhook `organization.updated` — sempre que houver mudança no KYC, o evento é entregue com o objeto da organização atualizado.
## O Que Fazer em Caso de Rejeição
Se sua verificação for rejeitada, siga estes passos:
Acesse o dashboard ou consulte a API para ver o motivo da rejeição. Motivos comuns: documento ilegível, dados divergentes, documento vencido.
Prepare novos documentos conforme as orientações recebidas. Certifique-se de que estão legíveis e atualizados.
Faça o upload dos novos documentos pelo dashboard. Você pode reenviar quantas vezes forem necessárias.
O prazo de análise para reenvios é o mesmo da análise inicial. Você será notificado por e-mail e webhook.
### Motivos Comuns de Rejeição
| Motivo | Como Resolver |
| ----------------------------- | ------------------------------------------------------------ |
| Documento ilegível | Tire uma nova foto com boa iluminação e foco |
| CPF/CNPJ irregular | Regularize sua situação na Receita Federal |
| Dados divergentes | Verifique se os dados cadastrados conferem com os documentos |
| Documento vencido | Envie um documento dentro da validade |
| Selfie não confere | Tire uma nova selfie segurando o documento próximo ao rosto |
| Comprovante antigo | Envie comprovante de endereço dos últimos 90 dias |
| Contrato social desatualizado | Envie a última alteração contratual registrada |
## Perguntas Frequentes
Sim, você pode criar produtos e configurar seu checkout. No entanto, os saques ficam bloqueados até a aprovação do KYC. Os pagamentos recebidos ficam retidos na sua conta digital até a liberação.
Não, a verificação é feita uma única vez. Porém, a Chargefy pode solicitar atualização de documentos caso haja mudança de dados cadastrais ou por exigência regulatória.
Sim. Todos os documentos são armazenados com criptografia AES-256 em servidores seguros da Chargefy, em conformidade com a LGPD. Apenas equipes autorizadas de compliance têm acesso durante o processo de análise.
Sim, desde que possua CPF válido e documentos de identificação brasileiros (RNE/CRNM). O processo é o mesmo de pessoa física.
A selfie com documento (liveness check) é uma medida de segurança para confirmar que a pessoa que está criando a conta é a mesma dos documentos enviados. Isso previne fraudes de identidade.